香港流動支付掀開序幕

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據估計,2012 年全球移動支付交易額預計會達到 1,715 億美元,到 2015 年,預計會達到 4,900 億美元以上,資料亦反映,接近八成的零售商計劃投資於移動商務市場。美國流動支付市場佔先的 Square,剛剛在 2012 年 11  月公佈其年處理交易額已經突破了 100 億美元大關,而且這數字還未包括跟 Starbucks 合作的交易,可以預計其高速增長之勢仍然會持續好一陣子。

香港通用的電子收費系統「八達通」是世界上最早一批發展,普及程度極高的電子貨幣,據八達通網站公佈的數據,八達通每日處理超過 1,200 萬宗交易,總交易額高於港幣 1 億 3 千萬元,以此數據推算,一年交易額可達400 億港元以上。

缺乏流動支付平台

雖然八達通如此普及,但香港電子交易仍然以實體為主,對比起日韓等可以用手機脹單結賬,流行的  PayPal中國大熱的支付寶,香港相對不流行,仍有相當大發展空間。據 Paypal 較早前調查顯示,顯示香港的流動商貿從 2011 年的 15 億港元增長至 2012 年的 64 億,雖然增速驚人,但對比起八達通的交易額,還是遠遠落後。香港智能手機普及率在世界上名列前茅,2011年 的調查資料大約為 35%,今年更有調查指已超過七成,手機支付的商機極其巨大。

恒生銀行早前公佈將會與 PCCW mobile、MasterCard Worldwide 等等多間機構合作,推出 NFC 流動支付服務,進軍電子交易市場。Near Field Communication(NFC),中文稱為「近場通訊」或「近距離無線通訊」,應用於短距離的無線通訊技術,可使電子設備之間進行非接觸式點對點資料傳輸,交換資料。NFC 有多種模式,其中一種為卡片模式(Card emulation),可以用以替代多種 IC 卡,讓流動通訊用戶可以享用「非接觸式」付款服務。

按現時公佈資料,恆生銀行服務估計是使用跟八達通接近的使用模式,令用家容易接受,但就擁有直接以手機通過銀行信用卡結賬的優勢。假如用戶建立起使用習慣後,服務商將服務範圍擴展至網上付款或者購物,整個平台將會大有可為。因為手機只要有 NFC 功能便可做到,配合安全性高的 Single Wire Protocol(SWP)- SIM 技術,可算是集安全與方便於一身。

NFC 讓流動支付更普及

不過,此服務也面臨一些挑戰。首先,雖然 Samsung、HTC 等等品牌都有推出支援 NFC 的智能手機,但不是所有手機都支援 NFC,如流行的 iPhone 就不支援,如果有限制可用手機品牌或型號,將大大影響到服務普及率。再者,市面上已有八達通與 VISA PayWave 服務,不少店鋪都在使用,零售商和服務商有多大意願增加付款設備,將成普及率關鍵。服務預計於 2013 年上半年推出,且看能否為流動支付掀起新浪潮。

另一方面,在國內擁有超過六億註冊用戶,每日交易額達到 45 億元以上的國內電子支付服務商龍頭「支付寶」也在香港市場有新動作。支付寶在港與 7-Eleven 便利店合作,在 7-11便利店為戶口增值,而可用於淘寶及天貓上,跟過去的淘點不同,支付寶是可以用於人與人之間的個體交易,大大增加其可用性和將來發展空間,給合智能手機後,將來有可能進化成另一種形式的流動支付。

流動支付普及,將會帶來眾多新商機,手機購戲票、手機取代會員卡,小額消費和優惠方式也可能掀起變化,因為手機的普及和便撾性,網購和實體經濟會更近,甚至可能出現新的網購模式。香港流動支付的市場漸漸成型,智能手機普及率增加,使用者開始習慣其模式,商機無限在其中,將是軍家必爭之地,新的競爭者在摩拳擦掌,作為香港電子支付平台領先者的八達通會怎樣回應?雖然流動支付普及之勢己成,但八達通的取態,將會大大影響流動支付在港普及進度。

【此文章刊載於POT.HK;標題:香港流動支付掀開序幕